Digitale betaalapps zoals Klarna en andere Buy Now, Pay Later (BNPL)-diensten winnen snel aan populariteit. Ze bieden consumenten de mogelijkheid om aankopen te doen zonder onmiddellijk te betalen, wat de drempel voor online shopping aanzienlijk verlaagt. Dit gemak brengt echter ook risico’s met zich mee, vooral voor jongeren die impulsief handelen. Ze zijn zich niet altijd bewust van de financiële gevolgen en hebben zo steeds vaker schulden op deze betaalapps. Wat kan je als ouder doen?
Schulden op betaalapps
Een 15-jarig meisje had zonder toestemming van haar ouders een account aangemaakt bij Klarna en kocht met de betaalapp een paar sokken voor € 20. De rekening voor het paar sokken liep door het negeren van aanmaningen op tot € 120. De ouders betaalden de rekening om nog meer kosten te vermijden. Ouders vragen zich terecht af: kunnen deze kosten worden betwist, en hoe is het mogelijk dat jongeren zulke financiële verplichtingen aangaan?
Wat zijn BNPL-betaalapps en hoe werken ze?
BNPL-diensten zoals Klarna, Afterpay, Scalapay en PayPal Pay Later bieden consumenten de mogelijkheid om een product onmiddellijk te ontvangen en de betaling pas later uit te voeren.
Een zorgwekkende trend is dat dergelijke betaalapps jongeren op sociale media aanspreken met slogans als: ‘Geen geld? Eén oplossing: Klarna!’. Deze directe en ogenschijnlijk onschuldige reclameboodschappen moedigen impulsieve aankopen aan, zonder dat jongeren volledig begrijpen welke verplichtingen zij aangaan.
Mogen minderjarigen gebruik maken van betaalapps?
Jongeren mogen vanaf 13 jaar zelfstandig online accounts aanmaken. Dit betekent echter niet dat ze ook juridisch bevoegd zijn om financiële verplichtingen aan te gaan. Minderjarigen zijn namelijk handelingsonbekwaam, wat betekent dat ze in principe geen contracten mogen afsluiten.
De rechtspraak maakt hierop een uitzondering: jongeren mogen dagdagelijkse aankopen doen, zoals snacks of kleding. De definitie van ‘dagdagelijks’ is echter rekbaar en afhankelijk van leeftijd, maturiteit en de concrete omstandigheden. Een aankoop van 50 euro aan kleding kan mogelijk buiten deze categorie vallen, wat de mogelijkheid biedt om de transactie juridisch aan te vechten.
Hoe kunnen ouders de kosten en eventuele schulden op betaalapps betwisten?
Als een minderjarige zonder toestemming van de ouders een aankoop doet via Klarna, zijn er verschillende stappen die kunnen worden ondernomen:
1. Contact opnemen met de betaalapp
Ouders kunnen de situatie uitleggen en verzoeken om de kosten terug te draaien. Sommige betaalapps hanteren coulancebeleid bij minderjarige gebruikers.
2. Verwijzing naar handelingsonbekwaamheid
Omdat jongeren juridisch geen contracten mogen aangaan, kan men argumenteren dat de overeenkomst ongeldig is.
3. Juridische stappen ondernemen
Indien Klarna geen oplossing biedt, kunnen ouders naar de rechter stappen. In sommige gevallen kan de overeenkomst nietig worden verklaard. De kans op succes neemt echter af wanneer de jongere bewust een valse leeftijd heeft opgegeven bij het registreren van een account.
Hoe kunnen ongewenste aankopen in de toekomst worden voorkomen?
Om te voorkomen dat jongeren ongemerkt financiële verplichtingen aangaan en zo schulden hebben op betaalapps, kunnen ouders de volgende maatregelen nemen:
- Instellen van ouderlijk toezicht op betaalapps en online accounts.
- Spreek over de apps en de gevolgen van schulden.
- Tweestapsverificatie activeren, zodat aankopen niet zonder toestemming kunnen plaatsvinden.
- Webshops en betaalapps controleren op geregistreerde accounts van minderjarigen en deze indien nodig verwijderen.
Meer info
Herbekijk het webinar ‘Van spaarpot tot bankkaart’ en ontdek hoe je tiener veilig leert betalen, sparen en budgetteren:
